[연말정산 세액공제]연금저축펀드 계좌 증권사 비교

안녕하세요,

정보왕 쥬만지입니다.

(진지)

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연말정산 세액공제를 위해

1. 고향사랑기부제: 23.12.31.까지 기부 해야함.

2. 연말저축펀드: 23.12.31.까지 계좌 개설 및 입금 해야함.

3. IRP(퇴직연금): 23.12.29. 16시까지 계좌 개설 및 입금 해야함.

을 알아보던 중..?_?

더 쉽게 설명해달란말야@_@

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자, 정보왕 쥬만지

간단명료하게 설명들어갑니다.

 

연말정산 연금계좌란?

'연금저축펀드'와 'IRP'로 총 급여가 5,500만원 이하라면 1년간 넣은 금액의 16.5%를 돌려 받고 총 급여가 5,500만원 초과한다면 13.2%를 돌려 받음. (*종합소득은 4,500만원 기준)

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[TIP] 2023년부터 한도가 늘어남.

23.12.31.까지 계좌를 만들어서

한꺼번에 돈을 넣어도 공제 받을 수 있을 유!

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1. 연금저축펀드(한도 600만원): 누구나 가입 가능.

- 위험자산에 공격적으로 투자하고 싶다!

- 55세 전까지 돈을 빼지 않을 자신이 없다!

2. IRP(한도 900만원): 소득이 있는 직장인 또는 자영업자만 가능.

- 최대한 다양한 상품에 투자하고 싶어!

-ETF거래를 많이 할래!

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★연금저축펀드+IRP 합산 최대 900만원까지 세액 공제.

1) 직접 펀드/ETF 투자를 선호하는 경우: 연금저축 600 + IRP 300

2) 직접 투자보단 안정적인 투자를 원하는 경우: IRP에만 900

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그 러 나

(사회초년생/저소득자)

★연말정산 시, 소득에 비해 소비를 많이 했다면? 세금을 돌려 받는다.

연말정산 후 환급받는 세금이 20만원이라고 가정 시, 연금저축으로 환급하면 20+a 환급 받을까? NO!

세액공제는 내야하는 세금 내에서 마이너스만 시켜줄 뿐! 낼 돈이 없으면 아예 zero값이 된다!

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따 라 서

연말정산때 세금을 얼마나 더 내야하는지, 또는 환급을 받는지 확인 후 가입해도 늦지않다는 것!

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또한,

55세 이후부터 수령이 가능한 연금상품으로 2-30년동안 묶이는 자금이 되는 리스크와 중간에 해지 시 절세받은 것 뱉어내야함!

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오늘 알아볼 내용은

oh 연금저축펀드 oh

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[1단계]

연말정산을 위한 연금저축펀드에 가입하기로 마음 먹는다.

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[2단계]

어느 증권사에서 가입할지 알아본다.

​1. ETF를 사기때문에 거래수수료 비교

2. 상품권이나 현금을 지급해주는 곳

3. 보유 계좌 활용 또는 익숙한 증권사​

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쥬만지는 대표적인 증권사 3곳(한국투자증권, 미래에셋투자증권, 나무증권)을 비교해주겠어요.

결정은 여러분들 몫!

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한국투자증권(한투) ☜쥬만지 pick!

- 수수료 : 온라인매매 수수료 우대(23년 12월 31일까지)​☞ETF 0.0042087%(리츠 0.0036396%)만 고객부담

- 신규이벤트 : 계좌별 1만원, 고객별 최대 2만원​☞개인연금개설&100만원 입금 - 신세계상품권 1만원 / IRP 개설& 100만원 입금 - 신세계상품권 1만원

* 가입기간 : 2023. 10.01 ~ 2023. 12. 31

* 이벤트대상 : BankIS 개인연금, IRP 보유고객(영업점계좌 제외)

* 이벤트 신청 필수

* 이벤트내용(계좌별 1만원, 고객별 최대 2만원)

쥬만지는 주식계좌로 한국투자증권을 사용하고 있던터라 한투 어플에 녹여져있었고

연금저축펀드 100만원, IRP 100만원 개설해서 2만원 상품권을 받을 수 있겠군? 싶었기에

연금저축펀드 계좌도 한국투자증권(한투)로 결정! (but, 결과적으로 IRP는 하지 않았다.)

 

미래에셋증권

- 수수료: 이벤트 없음

- 신규이벤트 : 연금저축계좌 개설 시 해당사항 없음​

* 가입기간 : 2023. 10.01 ~ 2023. 12. 31

* 이벤트대상 : 연금이전, 퇴직금 입금, 단체연금(회사가입자)

* 이벤트 신청 필수, 사은품지급일 24년 2월 초

나무증권

- 수수료 : ETF 매매수수료 무료(실시간 매매 가능)

- 가입 상품별 펀드 보수 등 발생 가능

- 신규이벤트 : 공모주 청약 한도 우대(최대 300%)

연금저축펀드 계좌 개설 시 나무증권의 장점은 ETF 매매 수수료가 무료, 실시간 매매 가능이다.

매달 적금처럼 ETF를 계속 모아간다면 그때마다 수수료를 아낄 수 있다 장점!

공모주 청약 한도도 우대해주는데 균등으로만하는 쥬만지는 해당사항 없을 무!

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요약하자면,

나무증권(수수료무료) vs 한국투자증권(가입 상품권)

으로 추천해본다!

23.12.31.까지 가입 후 연말정산 세액공제 막차를 타보자!

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